Wer einen Kredit beantragen, einen neuen Handyvertrag abschließen oder einen Mietvertrag unterschreiben möchte, kommt an einem Begriff nicht vorbei: dem Schufa-Score.
Doch was verbirgt sich hinter dieser oft missverstandenen Zahl? Was ist ein guter Schufa-Score und warum ist das so? Wir beleuchten fundiert und leicht verständlich, wie der Schufa-Score berechnet wird, welche Bedeutung er für Ihre finanzielle Flexibilität hat und warum Sie ihn nicht dem Zufall überlassen sollten. Sie erfahren außerdem, wie Banken den Score bei der Kreditentscheidung bewerten, und mit welchen konkreten Schritten Sie Ihre Bewertung positiv beeinflussen können. So bleibt der Schufa-Score kein Buch mit sieben Siegeln, sondern wird zu einem wirkungsvollen Finanzinstrument, das Verbraucher aktiv mitgestalten und für ihre wirtschaftliche Planung nutzen können.
Was ist der Schufa-Score und wie wird er berechnet?
Der Score wird von der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) aus mehreren hundert Millionen gespeicherten Einzeldaten berechnet. Dabei kommen komplexe mathematisch-statistische Verfahren zum Einsatz.
Weiterführender Link: So berechnet die Schufa den Score
- Die Anzahl und die Art bestehender Konten und Kredite
- Die Historie zurückliegender Zahlungsverhalten und Zahlungsverpflichtungen
- Die Häufigkeit von Konto- oder Wohnsitzwechseln
- nformationen über Zahlungsausfälle oder Mahnverfahren
Nicht einbezogen werden Faktoren wie das Einkommen, der Beruf oder der Familienstand. Diese Faktoren berücksichtigen Banken jedoch häufig im Rahmen hauseigener Scoringverfahren zusätzlich, wenn sie einen Kreditantrag prüfen. Die Schufa nutzt für unterschiedliche Branchen (z. B. Banken, Telekommunikation) jeweils spezifische Scores. Für Verbraucher ist vor allem der sogenannte Basisscore relevant, der in Prozent angegeben wird.
Ab welchem Wert gilt mein Schufa-Score als "gut"?
Ein Schufa-Basisscore ab ca. 97,5 % gilt als sehr gut, Werte zwischen 95 % und 97,5 % als gut. Ab etwa 90 % spricht die Auskunftei von einer mittleren Bonität, unter 90 % von erhöhtem Risiko. Die Schufa gibt den Basisscore in Prozentwerten aus, die das geschätzte Risiko eines Zahlungsausfalls widerspiegeln. Je höher der Score, desto geringer das angenommene Risiko für Vertragspartner wie Banken.
(Quelle: www.smava.de)So beeinflussen Ihre Handlungen den Schufa-Score
(Quelle: Stiftung Warentest)Wie wirkt sich mein Score auf Kredite aus?
Je besser Ihr Score, desto größer die Chance auf eine Kreditzusage und desto niedriger in der Regel die angebotenen Zinsen. Bei Scores unter 90 % ist der Zugang zu zinsgünstigen Darlehen meist stark eingeschränkt.
Wie kann ich meinen Schufa-Score einsehen und verbessern?
Einmal im Jahr können Sie Ihre Schufa-Daten kostenlos einsehen. Über das Portal meineSchufa.de starten Sie einmal jährlich kostenfrei eine Anfrage gemäß Ihres Rechts auf Auskunft nach Art. 15 DSGVO. Bei dieser Abfrage wird Ihnen der vollständige Basisscore angezeigt.
Fehlerhafte oder veraltete Einträge sollten Sie in diesem Zusammenhang zeitnah korrigieren oder löschen lassen. Mit verantwortungsvollem Verhalten können Sie Ihren Score langfristig verbessern.
Tipps zur Verbesserung des Scores:
Welche Missverständnisse gibt es rund um den Schufa-Score?
Für viele Verbraucher ist der Schufa-Score ein Thema, das mit Fragen und Missverständnissen behaftet ist. Wer sich über die Bewertungsverfahren der Auskunftei informiert, kann dieses zentrale Thema für die eigene wirtschaftliche Flexibilität transparent machen und den Schufa-Score aktiv mitgestalten.
Wer seinen Score kennt, handelt klüger bei Finanzentscheidungen
Ihr Schufa-Score ist mehr als eine Zahl - er entscheidet über finanzielle Flexibilität. Wer versteht, wie die Wertung entsteht und was sie beeinflusst, kann gezielt an seiner Bonität arbeiten. Damit steigen nicht nur die Chancen auf einen Kredit, sondern auch auf bessere Konditionen bei der Kapitalbeschaffung und anderen Verträgen.
