Interessiert man sich für eine Kreditkarte, weil man des Öfteren im Internet bestellen will oder auch einen Flug buchen oder ein Hotelzimmer reservieren will, so muss man davon ausgehen, dass die Bank, die die kreditkartenausgebende Stelle ist, eine Schufa Abfrage durchführt.
Aber kann eine Kreditkarte mit Schufa Eintrag ausgestellt werden oder gibt es nur die Kreditkarte ohne Schufa Eintrag? Es gibt sehr wohl Möglichkeiten, dass man eine Kreditkarte trotz Schufa Eintrag ausgestellt bekommt.
Wer auf der Suche nach einer Kreditkarte kostenlos ohne Schufa Abfrage ist, der sollte zuerst einmal klären, gibt es so ein Angebot oder ist es unmöglich, eine Kreditkarte ohne Schufa Abfrage zu bekommen, die auch noch kostenlos zur Verfügung steht. Fakt ist: Es gibt Banken, die die Kreditkarte kostenlos ohne Schufa Abfrage ausstellen – in der Regel sind das Prepaid Kreditkarten bzw. virtuelle Kreditkarten, also Kreditkarten, die nur online zur Verfügung stehen. In diesem Fall handelt es sich sogar um Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung, wie bei der norisbank Kreditkarte. Wer also eine Kreditkarte trotz Schufa nutzen möchte, der muss sich hier für eine Kreditkarte entscheiden, die das Prinzip der Guthabenbasis verfolgt. Das bedeutet, bevor man die Kreditkarte nutzt, muss diese erst mit einem Guthaben aufgeladen werden. Man kann jetzt auch sagen, es gibt die Kreditkarte ohne Schufa mit 5.000 Euro – sofern man den Betrag im Vorfeld auf die Kreditkarte transferiert.
Eine sogenannte richtige Kreditkarte, also die Revolving Karte, bei der ein Kreditrahmen zur Verfügung gestellt wird, kann ohne Schufa Abfrage nicht ausgestellt werden. So kann die Bank auch bei der Charge Kreditkarte nicht auf die Schufa Abfrage verzichten. Die PSD Bank Kreditkarte fällt beispielsweise unter diese Kategorie. Das heißt, man muss sich hier am Ende nur für eine andere Kartenvariante entscheiden, sodann bekommt man die Kreditkarte ohne Schufa Abfrage ausgestellt.
Vor allem mag die Kreditkarte auf Guthabenprinzip auch den Vorteil haben, dass man hier wohl auch sicherheitsorientierte Konsumenten ansprechen wird. Viele Deutsche haben Angst, dass sie durch die Kreditkarte die Kontrolle über ihre Finanzen verlieren – mit der Prepaid Kreditkarte bzw. der virtuellen Kreditkarte, die erst aufgeladen werden müssen, kann das nicht passieren. Ist das Guthaben aufgebraucht, so kann man erst wieder die Kreditkarte nutzen, nachdem neues Guthaben transferiert wurde. Da hier also nur mit seinem eigenen Geld gearbeitet wird, gibt es diese Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung bzw. wird die Kreditkarte mit Schufa Eintrag ausgestellt.
Wichtig ist, dass man sich aber im Vorfeld mit den verschiedenen Kreditkartenvarianten auseinandersetzt und für sich klärt, welche Bank das beste Angebot hat, wenn es um die Kreditkarte trotz Schufa geht. Man sollte nämlich, wenn man eine Kreditkarte ohne Schufa Abfrage wünscht, nicht unbedingt eine Kreditkarte wählen, die nicht den eigenen Erwartungen entspricht. Die Vielfalt ist derart groß, sodass man hier problemlos einen Kreditkartenvergleich durchführen kann, obwohl man weiß, man hat einen negativen Schufa Eintrag.
Hilfreich sind mitunter auch im Internet zu findende Test- und Erfahrungsberichte. Denn hier erfährt man relativ schnell, ob die Konditionen fair sind bzw. worauf geachtet werden muss, wenn man sich für den einen oder anderen Anbieter entscheidet.
Jedoch muss man hier einen Kompromiss eingehen: Eine klassische Revolving Karte, also eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen, gibt es nicht – aber es gibt verschiedene andere Möglichkeit, dass man die Kreditkarte trotz Schufa bekommt. Selbst die Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung ist möglich, wie unser Erfahrungsbericht der Vivid Money Kreditkarte zeigt.
Wer eine Kreditkarte in Österreich, in Frankreich oder in Ungarn beantragen will, der muss eine Bonitätsprüfung über sich ergehen lassen – in Deutschland ist das auch der Fall. Aber trotzdem gibt es noch einen eklatanten Unterschied zwischen den angeführten Ländern und der Bundesrepublik Deutschland: in Deutschland gibt es nicht nur die Bonitätsprüfung, sondern auch die Schufa Abfrage. Aber was ist die Schufa eigentlich?
Bei der Schufa handelt es sich um eine Auskunftei. In der Schufa finde sich diverse Daten über Konsumenten – dazu gehören der Name, die Adresse und die Informationen über die Zahlungsvorgänge. Wenn etwa ein Kredit fällig gestellt wurde, die Versicherung von Seiten der Gesellschaft gekündigt wurde oder man bereits mit Mahnschreiben konfrontiert wurde, weil man die eine oder andere Rechnung nicht bezahlt hat, dann werden diese Sachen in der Schufa gespeichert. Durch die Schufa Abfrage ergibt sich auch der Schufa Score – dieser ist sodann der wesentliche Punkt, damit die Bank sagt, sie stimmt dem Kreditkartenantrag zu oder nicht. Der Schufa Score wird übrigens immer wieder kritisiert, weil nicht bekannt ist, wie sich der Wert zusammensetzt – hier bleibt die Schufa mit ihren Informationen zurückhaltend.
Hat man einen negativen Schufa Eintrag, so muss man aber kreativ sein. Fakt ist: In Deutschland gibt es die Kreditkarte ohne Schufa, aber nur, wenn man sich für das Guthabenmodell – Prepaid Kreditkarte oder Online Kreditkarte – entscheidet. Das ist auch der Grund, wieso man eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5.000 Euro Guthaben nutzen kann. Denn transferiert man 5.000 Euro auf seine Prepaid Kreditkarte, dann gibt es eben die Kreditkarte ohne Schufa mit 5.000 Euro.
Tipp: Ist man davon überzeugt, dass man keinen negativen Schufa Eintrag hat und die Bank lehnt den Kreditkartenantrag aber genau deshalb ab, so lohnt es sich, eine Schufa Abfrage durchzuführen. Einmal im Jahr ist die Schufa Abfrage kostenlos – so kann man überprüfen, ob sich fehlerhafte Einträge in der Schufa finden lassen. Denn viele Einträge müssen nach Klärung der Situation nach drei Jahren gelöscht werden; mitunter kann es auch zu Verwechslungen oder fehlerhaften Datenübermittlungen gekommen sein. Eine Korrektur des Schufa-Registers stellt in der Regel keinen großen Aufwand dar.
Eine Kreditkarte kostenlos ohne Schufa Eintrag zu bekommen, das stellt in der Regel absolut kein Problem dar. Es gibt viele Banken, die sehr gute Kreditkartenkonditionen anbieten, sodass man jederzeit eine Kreditkarte beantragen und nutzen kann. Wenn es aber einen Schufa Eintrag gibt, dann wird es schon eine Spur schwieriger. Wobei man nun weiß, es gibt doch die eine oder andere Methode, eine Kreditkarte trotz Schufa beantragen zu können bzw. kann man auch eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung ausgestellt bekommen.
Wichtig ist, dass man sich für die richtige Kreditkartenvariante entscheidet: Wer eine Kreditkarte ohne Schufa Eintrag beantragen will, der muss sich hier für die Prepaid Kreditkarte sowie für die Online Kreditkarte entscheiden – bei allen andere Kreditkartentypen wird eine Schufa Abfrage durchgeführt. Diese Einschränkung muss der zukünftige Kreditkartenbesitzer akzeptieren. Die Alternative? Warten, bis die Schufa Einträge aus der Datenbank gelöscht sind.
Die Prepaid Kreditkarte ist die Alternative für all jene, die eine Kreditkarte mit Schufa Eintrag haben wollen. Das deshalb, weil bei der Prepaid Kreditkarte das Guthabenprinzip im Vordergrund steht. Man kann die Prepaid Kreditkarte nur nutzen, wenn zuvor ein Guthaben transferiert wurde – ist das Guthaben aufgebraucht, so steht die Kreditkarte bis zur weiteren Aufladung nicht mehr zur Verfügung.
So ähnlich verhält es sich auch bei den virtuellen Kreditkarten. Auch Online Kreditkarten sind Prepaid Kreditkarten. Wer also eine Kreditkarte kostenlose ohne Schufa Abfrage wünscht, sollte sich intensiv mit dem Angebot an Online Kreditkarten befassen. Auch hier kann man sich sodann eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5.000 Euro schaffen, nachdem ein entsprechend hohes Guthaben auf die Online Kreditkarte transferiert wurde.
Wer eine Kreditkarte mit Schufa Eintrag beantragt, der weiß, hier muss man sich nun für eine Alternative zur klassischen Kreditkarte entscheiden – man kann eine Prepaid Kreditkarte beantragen oder auch eine Online Kreditkarte. Aber heißt das auch automatisch, dass Nachteile zu akzeptieren sind? Auf den ersten Blick gibt es den Vorteil, dass man die Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung erhält bzw. es auch keine Abfrage der Schufa gibt. Aber bei genauerer Betrachtung hat die Medaille tatsächlich zwei Seiten.
Wer eine Kreditkarte kostenlose ohne Schufa Abfrage sucht, der wird feststellen, dass es diese Kreditkarten zwar gibt, aber die Seltenheit darstellen. Das heißt, hier muss mitunter ein Kompromiss eingegangen werden, damit man die Kreditkarte kostenlos ohne Schufa ausgestellt bekommt. Wer übrigens der Meinung ist, er möchte für seine Prepaid Kreditkarte durchaus Gebühren zahlen, der hat hier dann in weiterer Folge eine größere Auswahl zur Verfügung. Wichtig ist, dass man darauf achtet, dass das Gebührenmodell transparent ist, damit man hier keine bösen Überraschungen durch versteckte Kosten erlebt.
Des Weiteren ist zu berücksichtigen, dass immer nur das Geld zur Verfügung steht, das man im Vorfeld selbst transferiert hat. Und für den Transfer des Guthabens muss man rund zwei bis vier Werktage einplanen. Das heißt, wer spontan einen Flug buchen möchte, muss überprüfen, ob das notwendige Guthaben auf seiner Karte ist. Fehlen hier mitunter ein paar Euro, so kann der Flug nicht gebucht werden, sondern erst, nachdem das Guthaben aufgeladen wurde bzw. in der Höhe zur Verfügung steht, um sodann die Kosten durch den Flug decken zu können.
Auch fehlen bei Prepaid Kreditkarten oder Online Kreditkarten die Zusatzangebote. Punkten einige Banken damit, dass die Kreditkarte auch noch mit kostenlosen Versicherungen ausgestattet ist, so etwa mit einer Urlaubsstorno-, Reisekranken- oder Mietwagenversicherung, so gibt es ein derartiges Angebot bei Prepaid Kreditkarte bzw. Online Kreditkarten nicht. Das auch deshalb, weil es sich hier im Regelfall um kostenlose Kreditkarte handelt. Inkludiert die Kreditkarte auch gleich die eine oder andere Versicherung, dann werden dafür auch Gebühren verlangt werden.
All jene, die eine Kreditkarte ohne Schufa Abfrage in Anspruch nehmen wollen und auch der Meinung sind, sie benötigen die Kreditkarte auch nicht in physischer Ausgabe, sollten sich mit der Möglichkeit der Online Kreditkarte befassen. Denn diese Online Kreditkarte mit Schufa Eintrag gibt es jederzeit – man kann sie problemlos online beantragen und dann innerhalb weniger Minuten nutzen.
Wieso eine Online Kreditkarte völlig ausreichend sein kann, wenn es darum geht, eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung bzw. eine Kreditkarte ohne Schufa Abfrage nutzen zu wollen? Wer die Kreditkarte etwa nur benötigt, um im Internet Bestellungen aufgeben zu können bzw. Flüge wie Hotelzimmer buchen wie reservieren will und dafür eine Kreditkarte braucht, aber im Alltag darauf verzichte will, der ist gut beraten, die virtuelle Kreditkarte zu verwenden. Zudem fallen im Rahmen der Nutzung der Online Kreditkarte auch keinerlei Kosten an.
Trotzdem sollte man sich aber die verschiedenen Angebote ansehen, die heute angeboten werden, wenn man sich auf die Suche nach einer Online Kreditkarte begibt. Vor allem mit Blick auf die Benutzerfreundlichkeit der Homepage, über die die Kreditkarte angeboten wird, sollte man einen Vergleich starten und auch Erfahrungsberichte berücksichtigen.
Wer meint, in Deutschland gibt es keine Kreditkarte ohne Schufa Abfrage, der irrt. Wichtig ist, dass man sich jedoch im Vorfeld bewusst macht, dass man einen Kompromiss eingehen muss – es gibt die Kreditkarte ohne Schufa Abfrage, aber nur dann, wenn man sich für eine Prepaid Kreditkarte entscheidet bzw. die Online Kreditkarte nutzt. Am Ende mag das aber keine große Rolle spielen: Prepaid Kreditkarten sehen genauso aus wie normale Kreditkarten und können auch genauso verwendet werden – wer im Lokal seine Rechnung begleichen will oder im Laden seinen Einkauf bezahlen möchte, der wird mit der Prepaid Kreditkarte keine Schwierigkeiten haben. Wichtig ist nur, dass man hier im Vorfeld das erforderliche Guthaben transferiert, damit die Kreditkarte auch verwendet werden kann. Ist auf der Kreditkarte kein Guthaben vorhanden, dann kann diese auch nicht verwendet werden.
In vielen Fällen mag die Kreditkarte auf Guthabenbasis auch dann ausgewählt werden, obwohl man keinen negativen Schufa Eintrag hat. Vor allem dann, wenn man dahingehend Bedenken hat, die Kontrolle über seine Finanzen zu verlieren, stellt die Prepaid Kreditkarte eine gute Alternative dar. In diesem Fall kann natürlich auch die Online Kreditkarte empfohlen werden, die ebenfalls auf Guthabenbasis funktioniert und zudem nur online zur Verfügung steht.
Wer also eine Kreditkarte nutzen will, aber einen negativen Schufa Eintrag hat, muss den Kopf nicht in den Sand stecken. Es gibt sehr wohl Wege und Möglichkeiten, damit eine Kreditkarte trotz Schufa beantragt werden kann – man wählt einfach eine Kreditkarte aus, bei der eine Schufa Abfrage bzw. eine Bonitätsprüfung nicht erforderlich ist.
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